Pakiet BIZNES ROZWÓJ
Konto PKO BIZNES ROZWÓJ jest przeznaczone dla firm dopiero rozpoczynających swoją działalność lub będących w fazie rozwoju. Na uwagę zasługuje duża sieć oddziałów, bardzo dobre wsparcie mobilne i bonusy oferowane przez bank.
PARAMETRY KLUCZOWE
Średni koszt roczny
To średni koszt używania konta przez rok czasu przy założeniu, że spełniasz warunki promocji danego banku - najczęściej chodzi o min. ilości transakcji kartowych, min. salda lub min. wpływy na konto.
Obliczany jest dla wszystkich kont w taki sam sposób i uwzględnia:
Opłaty startowe:
za otwarcie konta
za wydanie karty
Opłaty miesięczne:
za prowadzenie konta
za utrzymanie karty
Opłaty jednostkowe:
za 5 przelewów zewnętrznych
za 3 przelewy do US i ZUS
Ten na pozór prosty wskażnik, świetnie nadaje się do porównywania kosztów kont firmowych.
336 zł / rok
opłata za pierwszy miesiąc prowadzenie rachunku jest proporcjonalna do liczby dni miesiąca
Koszt bez promocji
To średni koszt używania konta przez rok czasu, bez korzystania z jakichkolwiek promocji banku.
Obliczany jest wg tego samego schematu co Średni koszt roczny opisany w wierszu powyżej, jednak bez uwzględniania jakichkolwiek promocji w opłatach.
336 zł / rok
bez promocji
Użyteczność konta
To ocena zbiorcza sześciu obszarów związanych z prowadzeniem konta firmowego:
Dostęp mobilny - ★ ★ ★ ★
Dużo przelewów - ★ ★ ★ ★
Dużo wpłat gotówki - ★ ★ ★ ★
Handel zagraniczny - ★ ★ ★ ★
Bonusy na start - ★ ★ ★ ★
Zarządzanie kontem - ★ ★ ★ ★
Opisy tych obszarów wraz z ich cząstkowymi ocenami znajdują się w szczegółach każdego konta - kliknik Porównaj Szczegóły.
★ ★ ★
OPŁATY PODSTAWOWE
0 zł - za otwarcie konta
0 zł - za wydanie 1-szej karty
30 zł - za wydanie każdej następnej karty do rachunku głównego
28 zł - za prowadzenie konta
0 zł - za użytkowanie karty
1,3 zł - za przelew zewnętrzny
0 zł - za przelew do US i ZUS
0 zł - za każdą wypłatę, w bankomatach PKO BP
3,5%, min. 5 zł - za każdą wypłatę, w pozostałych bankomatach w kraju
Pozostałe opłaty znajdziesz
poniżej - przy opisach cech, których dotyczą
OTWARCIE
- dla działalności gospodarczej
- dla spółki cywilnej
- Dowolna liczba użytkowników.
Posiadacz rachunku składa w banku Kartę Wzorów Podpisów, która zawiera wzory podpisów pozostałych użytkowników.
- Opcja iPKO biznes: możliwość dodawania nieograniczonej ilości dodatkowych użytkowników - każdy z nich posiada własne narzędzia autoryzacyjne (np. karty kodów jednorazowych)
60 zł - koszt zdefiniowania max. 5-ciu dodatkowych użytkowników
15 zł - za każdego następnego użytkownika
- wniosek online umowa kurier
- wniosek online umowa oddział
PROWADZENIE
Dostęp mobilny
Maksymalną ocenę ★ ★ ★ ★ przyznano kontom, dla których bank udostępnił Klientom cztery narzędzia komunikacji:
- serwis transakcyjny typu "lajt"
- aplikację mobilną
- telefoniczne zlecanie operacji
- całodobową infolinię
★ ★ ★ ★
silne wsparcie
szczegóły ↓
- m.ipko.pl
lekki serwis dedykowany dla urządzeń mobilnych
- IKO
aplikacja banku na: - Android (wersje 2.3 i nowsze)
- iOS (wersje 6.0 i nowsze)
- Windows Phone (wersje 7.5 i nowsze )
- platformy wspierające Javę/MIDP2.0/CLDC1.1, w tym Symbian i BlackBerry (wersje 5.x/6.x/7.x)
- Serwis telefoniczny
transakcje przez serwis automatyczny lub konsultanta
81 535 60 60
801 307 307 - także z komórek
- 24h / 7dni
81 535 65 65
801 302 302 - także z komórek
Dużo przelewów
Możliwości wykonywania dużej ilości przelewów z konta oceniano nastęująco:
★ ★ ★ - przyznawano za bezpłatne przelewy bez ograniczeń ilościowych
★ ★ ★ - za przelewy za 0 zł z limitem ilościowym lub przelewy do 1 zł
★ ★ - za przelewy powyżej 1 zł
★ - dodawano za przelewy natychmiastowe
★ ★
średnie wsparcie
szczegóły ↓
1,3 zł - za każdy przelew
40 zł - za przelew typu SORBNET do kwoty 1 mln zł
20 zł - za przelew typu SORBNET powyżej 1 mln zł
Dużo wpłat gotówki
Możliwości realizowania częstych wpłat gotówki na konto firmowe oceniano na podstawie ilości oddziałów i wpłatomatów banku:
★ ★ ★ ★ - przyznawano jeśli suma oddziałów i wpłatomatów > 1000
★ ★ ★ - przyznawano jeśli suma oddziałów i wpłatomatów > 500
★ ★ - przyznawano jeśli suma oddziałów i wpłatomatów > 200
★ - przyznawano jeśli suma oddziałów i wpłatomatów < 199
★ ★ ★ ★
silne wsparcie
szczegóły ↓
Sieć oddziałów
Przy ocenie wielkości sieci oddziałów banku stosujemy 4 progi oceny:
Bardzo duża sieć - powyżej 1 000 oddziałów
Duża sieć - 500-999 oddziałów
Średnia sieć - 200-499 oddziałów
Mała sieć - do 199 oddziałów
- Bardzo duża sieć
ok. 1300 placówek w kraju
obsługa kasowa w oddziałach PKO BP
0,5%, min. 6 zł - za wpłatę
0,2%, min. 6 zł - za wypłatę
Sieć wpłatomatów
Wpłatomaty - to urządzenia działające w sposób odwrotny niż bankomaty, gdyż przy pomocy karty do konta umożliwiają wpłacenie środków na własne konto.
Mechanizm usługi jest bardzo podobny do wypłacania pieniędzy z bankomatu. Po włożeniu karty i podaniu Pinu należy umieścić banknoty w odpowiednim miejscu - zostaną one pobrane, przeliczone i zdeponowane na Twoim koncie.
Główne zalety Wpłatomatów to:
- dostępność 24/7,
- natychmiastowa widoczność na koncie.
- Sieć wpłatomatów PKO BP
ok.620 wpłatomatów
0 zł - za wpłatę do 5 000 zł
0,5% - za wpłatę powyżej 5 000 zł
Handel zagraniczny
Przydatnośc konta w prowadzeniu handlu zagranicznego oceniano nastęująco:
★ ★ - przyznawano za konta walutowe prowadzone bezpłatnie w min. dwóch walutach - EUR i USD
★ - przyznawano dodatkowo za przelewy zagraniczne z ceną min. poniżej 20 zł
★ - przyznawano dodatkowo za kantor walutowy dostępny w ramach konta firmowego
★ ★ ★
dobre wsparcie
szczegóły ↓
- EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CZK, DKK, JPY, CAD, NOK, SEK, HUF, CNY, TRY, BGN, HKD, RON
0 zł - za otwarcie konta
25 zł - za prowadzenie konta
Internetowe przelewy zagraniczne
Przelew SEPA - jest nazwą skróconą od angielskiego określenia "Single Euro Payments Area" oznaczającego Jednolity Obszar Płatności w Euro.
Określany jako przelew europejski własnie dlatego, że jest realizowany przez banki zarejestrowane na terenie Unii Europejskiej oraz wymienionych poniżej: Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Monako, Andora.
8 zł - za przelew zwykły SEPA
25 zł - za przelew inny niż SEPA w walucie EUR
0,15%, min. 25 zł, max. 130zł - za przelew inny niż SEPA
iPKO Dealer
- Dostępna w menu "Transakcje" przy koncie, pozwala wymieniać waluty po atrakcyjnym kursie.
30 zł - za usługę na miesiąc
WSPARCIE FIRMY
Bonusy na start
Wsparcie firmy w prowadzeniu biznesu oceniano w nastęujący sposób:
★ ★ - przyznawano za całkowicie lub częściowo bezpłatną księgowość online przyznawaną firmie w ramach konta
★ - przyznawano dodatkowo za wsparcie e-biznesów - głównie e-płatności
★ - przyznawano dodatkowo za premie pieniężne, bezpłatne ubezpieczenia, rabaty na przeloty i inne bonusy przyznawane klientom w ramach konta firmowego
★ ★ ★ ★
silne wsparcie
szczegóły ↓
- brak -
- Bezpłatna platforma do prowadzenia księgowości przez 6 miesięcy
na www.szybkafaktura.pl.
- Płacę z iPKO
Szybkie płatności online
- Zestaw "Handel i usługi"
preferencyjna opłata za korzystanie z systemu wirtualnych rachunków kontrahenckich,
przyjmowanie płatności z wykorzystaniem aplikacji mobilnej dla firm,
miesięczna premia transakcyjna za przyjmowanie płatności w terminalu POS
20 zł/m-c - koszt zestawu
- Zestaw "Zarządca"
do rachunków zarządcy i zarządzanych przez niego wspólnot mieszkaniowych
bezpłatne grupowanie plików SWRK w iPKO biznes w jednym pliku,
bezpłatne administrowanie przez bank uprawnieniami użytkowników i parametryzacji iPKO biznes
20 zł/m-c - koszt zestawu
- brak -
- brak -
- Zestaw "Handel i usługi"
preferencyjna opłata za korzystanie z systemu wirtualnych rachunków kontrahenckich,
przyjmowanie płatności z wykorzystaniem aplikacji mobilnej dla firm,
miesięczna premia transakcyjna za przyjmowanie płatności w terminalu POS
20 zł/m-c - koszt zestawu
lub
- Zestaw "Zarządca"
do rachunków zarządcy i zarządzanych przez niego wspólnot mieszkaniowych
bezpłatne grupowanie plików SWRK w iPKO biznes w jednym pliku,
bezpłatne administrowanie przez bank uprawnieniami użytkowników i parametryzacji iPKO biznes
20 zł/m-c - koszt zestawu
- Powiadomienia SMS
10 zł/m-c - abonament za powiadomienia e-mail i SMS
0,25 zł - za każdy SMS bez abonamentu
Zarządzanie kontem
Możliwości zarządzania środkami na koncie oceniano w nastęujący sposób:
★ ★ - przyznawano za możliwość tworzenia w ramach konta firmowego kont pomocniczych
★ - przyznawano dodatkowo za przyjazne wyciągi bankowe - sprawnie importowane do programów księgowych
★ - przyznawano dodatkowo za aplikacje wspierające zarządzanie
★ ★
średnie wsparcie
szczegóły ↓
- Nieograniczona ilość
możliwe tworzenie kont pomocniczych w PLN i walutach obcych w ramach konta bez podpisywania umowy
0 zł - za otwarcie konta
25 zł/m-c - za prowadzenie konta
Przyjazne wyciągi bankowe
To wyciągi przyjazne dla programów księgowych - udostępniane w formatach pozwalających na ich sprawne importowanie do popularnych programów księgowych.
- Wyciągi elektroniczne
- brak aplikacji -
KREDYTY I LOKATY
Dopuszczalne Saldo Debetowe już od chwili otwarcia rachunku
- limit od 500 zl do 1000 zł dla użytkowników nowootwieranych rachunków
- limit od 500 zl do 20 000 zł dla użytkowników, którzy mają rachunek nie mniej niż 3 miesiące
- Oprocentowanie zmienne na podstawie wewnętrznych przepisów banku
- 30 dniowy okres spłaty zadłużenia
Depozyt Automatyczny (overnight)
Polega na automatycznym lokowaniu na noc nadwyżek ponad ustalony poziom środków zgromadzonych na rachunku bieżącym (podstawowym lub pomocniczym)
- Oprocentowanie - zmienne, ustalane indywidualnie
- Minimalna kwota - np. 100 000 PLN
- Waluta - PLN, EUR, USD, CHF, GBP
Lokata Negocjowana
Otwarcie lokaty negocjowanej nie wymaga zawierania odrębnej umowy. Zawarcie transakcji lokaty negocjowanej następuje w ramach umowy rachunku bieżącego.
- Oprocentowanie - stałe
- Minimalna kwota - np. 100 000 PLN
- Waluta - PLN, EUR, USD, GBP
Lokata Standardowa
Lokata standardowa pozwala efektywnie lokować środki finansowe, korzystnie zarządzać płynnością finansową, bezpiecznie zagospodarować nadwyżki finansowe.
- Oprocentowanie - stałe lub zmienne, zależnie od kwoty lokaty i daty zapadalności
- Minimalna kwota - np. 2 000 PLN
- Waluta - PLN, EUR, USD, GBP, CHF
JAK OTWORZYĆ KONTO
Proces zakładania konta dla działalności gospodarczej w ODDZIALE
1. FORMULARZ KONTAKTOWY
Na stronie banku wypełniasz krótki formularz kontaktowy. Po przyjęciu zgłoszenia oddzwoni do ciebie konsultant PKO BP, który potwierdzi dane, jakie podałeś we wniosku. Następnie dostaniesz na twój adres e-maila zaproszenie do oddziału w celu podpisania umowy.
2. UMOWA
W wyznaczonym terminie przychodzisz na spotkanie w celu podpisania umowy do oddziału. Jeśli przedsiębiorstwo widnieje w CEIDG jedynym potrzebnym dokumentem jest dowód osobisty. Konto jest aktywowane natychmiastowo.
Proces zakładania konta dla działalności gospodarczej przez KURIERA
1. FORMULARZ KONTAKTOWY
Na stronie banku wypełniasz krótki formularz kontaktowy. Po przyjęciu zgłoszenia oddzwoni do ciebie konsultant PKO BP, który potwierdzi dane, jakie podałeś we wniosku.
2. UMOWA
W wyznaczonym terminie przyjedzie do ciebie kurier, który dostarczy podpisaną umowę do banku. Konto jest aktywowane natychmiastowo.
15 min. / 3 strony
Zakładane w oddziale banku/ poprzez kuriera
Wymagane:
- Dowód osobisty
INNE
- PKO BP
- MasterCard PayPass - Zbliżeniowa
nie
PODSUMOWANIE
Oferowany przez PKO Bank Polski Pakiet Biznes Rozwój jest skierowany głównie do małych i średnich przedsiębiorstw będących w fazie rozwoju. Na uwagę zasługuje tutaj dobrze rozwinięta sieć bankomatów i wpłatomatów, pozwalających posiadaczom rachunku na wpłaty i wypłaty w dowolnym momencie. Co więcej, bank oferuje system obsługi internetowej, mobilnej, prowadzi rachunki i depozyty w wielu (jak na nasz polski rynek) walutach.
16 października 2015, 11:22